Відкритий банкінг - одна картка для усіх банків

Один гаманець замість десятка карток

Українцям обєднають рахунки з різних банків

Нова функція, що зявиться завдяки концепції відкритого банкінгу, дозволить українцям вільно розпоряджатися грошима з будь-якого свого рахунку, маючи лише одну картку. Якщо на основній картці бракуватиме коштів для оплати, система автоматично використає гроші з іншого вашого рахунку. Раніше для цього доводилося самостійно перекидати кошти між рахунками чи відкривати потрібний банківський додаток. Але незабаром ці незручності залишаться в історії.

Починаючи з 1 серпня 2025 року в Україні запрацює розділ Закону про платіжні послуги, який регулюватиме відкритий банкінг. Завдяки цьому нововведенню українці зможуть користуватися фінансовими можливостями різних банків без необхідності привязуватися до окремого додатку чи картки.

Що таке відкритий банкінг та як він працює?

Концепція відкритого банкінгу передбачає створення нової фінансової екосистеми, побудованої на основі інтерфейсів прикладного програмування (API). Це відкриває двері для розробки інноваційних платіжних продуктів і послуг, які будуть зручнішими та вигіднішими для клієнтів.

Ключові принципи системи відкритого банкінгу:

• Банки та інші надавачі платіжних послуг відкривають доступ до своїх API для компаній, що пропонують нефінансові платіжні сервіси. Це дозволяє підключатися до банківських інтерфейсів, отримувати інформацію про рахунки користувачів і проводити платежі. Усі учасники співпрацюють на засадах взаємної вигоди, справедливості та врахування інтересів клієнтів.
• Лише сам користувач фізична чи юридична особа вирішує, хто отримає доступ до його рахунку та якою саме інформацією можна ділитися. Завдяки цьому люди зможуть ефективніше управляти своїми фінансами, отримуючи в одному додатку повну картину руху коштів і залишків на рахунках у різних банках.
• Учасники екосистеми від банків до технологічних компаній разом створюють чіткі правила обміну даними, які влаштовують усіх і сприяють розвитку ринку.
• На відміну від класичного банкінгу, відкритий банкінг спирається на мережу взаємодії банків і сторонніх сервісів, що обмінюються інформацією за згодою користувача.
• Завдяки широкому використанню відкритих API ринок платежів стане більш динамічним: зросте конкуренція, зявляться нові фінтех-рішення, а екосистема отримає поштовх до масштабування. При цьому регулятор гарантуватиме безпеку даних і захист прав користувачів.
• Національний банк України відповідатиме за розробку основних правил роботи відкритого банкінгу, визначатиме стратегічні напрями його розвитку та стежитиме за дотриманням вимог учасниками ринку. Технічні стандарти API затверджуватимуться разом із банками та іншими гравцями галузі.

Які зміни чекають на українців?

• Більше не доведеться обирати один банк можна буде користуватися лише тими послугами, які вам потрібні.
• Одна картка зможе працювати з усіма вашими рахунками, незалежно від того, в якому банку вони відкриті.
• Ручні перекази між картками стануть непотрібними.
• Банки змагатимуться за клієнтів активніше, а їхні тарифи стануть прозорішими.

Деякі українські банки вже дозволяють додавати до своїх додатків картки інших фінансових установ. Але поки це працює через комбінацію p2p-переказів та еквайрингу в інтернеті. Відкритий банкінг зробить цей процес набагато простішим і швидшим, усунувши зайві кроки.

Запуск відкритого банкінгу це не одномоментна подія. Для його повноцінної роботи потрібно стандартизувати API, оновити внутрішні системи банків і адаптувати їх до нових умов. Цей процес потребує часу, але результат обіцяє кардинально змінити те, як українці взаємодіють із фінансовими сервісами.