Нові ліміти на перекази в банках. Кого торкнуться обмеження з 1 лютого 2025 року

Нові ліміти на перекази коштів у банках України.

Що зміниться з 1 лютого 2025 року?

З 1 лютого 2025 року українські банки запроваджують нові обмеження на перекази коштів між фізичними особами. Всі клієнти банків будуть розподілені на три групи ризику, що вплине на доступні їм ліміти на фінансові операції. Це рішення закріплене в меморандумі, підписаному найбільшими банками країни, і спрямоване на боротьбу з тіньовою економікою.

Які ліміти на банківських картках будуть встановлені?

Ліміти на перекази коштів залежать від групи ризику, до якої буде віднесений клієнт:

• Високий рівень ризику до 50 000 грн на місяць.

Середній та низький рівень ризику:

• з 1 лютого 2025 року до 150 000 грн на місяць,
• з 1 червня 2025 року до 100 000 грн на місяць.

Обмеження поширюються на всі перекази між фізичними особами через картки або розрахункові рахунки, включаючи IBAN.

Кого стосуватимуться нові обмеження?

Нові правила стосуються всіх клієнтів банків, які здійснюють перекази коштів без офіційного підтвердження доходів. Водночас особи, які можуть документально підтвердити свої доходи, не підпадають під обмеження.

Як підтвердити свої доходи?

Клієнти, які хочуть зняти або збільшити встановлений ліміт, можуть подати заяву до банку та надати документи, що підтверджують фінансову спроможність. Це можуть бути:

• Податкова декларація,
• Довідка про доходи,
• Зарплатні відомості,
• Інші офіційні документи, що підтверджують джерела надходжень.

Банки також встановлюють ліміти на кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів не більше трьох.

Як банки визначатимуть групу ризику?

Алгоритм віднесення клієнтів до тієї чи іншої групи офіційно не розголошується, але загальна логіка прописана в меморандумі. Основні критерії:

• Якщо клієнт має звязки з Росією або здійснює операції з віртуальними активами він автоматично потрапляє до групи високого ризику.
• Для решти клієнтів банки будуть оцінювати фінансову історію, обсяг транзакцій та наявність офіційних доходів.
• Остаточне рішення щодо рівня ризику ухвалює кожен банк на власний розсуд, орієнтуючись на європейські фінансові стандарти.

Чому вводяться обмеження на переказ коштів?

Головна мета цих змін боротьба з тіньовою економікою та нелегальними фінансовими схемами. Національний банк України зазначив, що особливу увагу буде приділено протидії так званим дропам особам, які надають свої картки для незаконних грошових операцій, ухиляючись від сплати податків.

Чи торкнеться це звичайних громадян?

За словами представників банків, 99% клієнтів здійснюють перекази на суми значно менші від встановлених лімітів. Тому для більшості користувачів фінансових послуг ці зміни не стануть проблемою.